전세보증보험 보증료 계산법 — HUG·HF·SGI 실제 예시 총정리
최종 업데이트: 2026년 04월
“전세보증보험 보증료가 얼마나 되는지” 물어보는 분들이 정말 많더라고요. 기관마다 요율도 다르고 계산식도 달라서 헷갈릴 수밖에 없어요. 보증료 = 보증금액 × 보증료율 × 계약기간/365라는 공식만 알면 직접 계산할 수 있어요.
오늘은 공식 정리부터 실제 계산 예시, 할인 방법까지 한 번에 알려드릴게요.
📖 보증료란?
전세보증보험 가입 시 임차인이 보증기관에 지급하는 수수료로, 보증기간 동안 보증금 반환을 보장받는 대가예요. 보증금·보증료율·계약기간 세 가지로 계산돼요.
✅ HUG 아파트 기준 보증료율: 연 0.115~0.154% (부채비율에 따라 달라요)
✅ 보증금 1억, 2년 계약 아파트 기준 보증료 약 22만 원 수준이에요
✅ HUG 모바일 신청 시 보증료 3% 추가 할인 혜택 있어요
✅ 소득 기준 충족 시 보증료 50~90% 정부 지원도 받을 수 있어요
📌 1. 보증료 계산 공식과 구성 요소
공식은 하나예요. 2025년 기준 HUG·HF·SGI 모두 이 틀을 따르고 있어요.
💡 보증료 계산 공식
보증료 = 보증금액 × 보증료율 × (계약기간 일수 ÷ 365)
2년 계약이라면 계약기간 일수는 730일. HF·HUG 등 기관 내부 방식에 따라 미세 차이 있을 수 있어요.
세 가지 요소 중 보증료율이 제일 중요해요. 이 요율이 주택 유형·보증금 크기·부채비율(LTV)에 따라 달라지기 때문이에요. 같은 보증금이라도 아파트냐 빌라냐, 부채비율이 80% 이하냐 초과냐에 따라 보증료 차이가 생겨요.
📌 2. HUG 보증료율표 — 주택 유형·금액별
HUG(주택도시보증공사) 2025년 기준 보증료율표예요. 보증금 크기와 부채비율에 따라 달라지는데, 아파트와 비아파트(빌라·단독·다가구 등) 요율이 다르게 적용돼요.
| 보증금 구간 | 아파트 (LTV≤80%) | 아파트 (LTV>80%) | 비아파트 (LTV≤80%) | 비아파트 (LTV>80%) |
|---|---|---|---|---|
| 9,000만 원 이하 | 연 0.115% | 연 0.128% | 연 0.139% | 연 0.154% |
| 9,000만~2억 원 | 연 0.122% | 연 0.128% | 연 0.146% | 연 0.154% |
| 2억 원 초과 | 연 0.122% | 연 0.128% | 연 0.146% | 연 0.154% |
※ HUG 2025년 기준. LTV = (선순위채권+보증금) ÷ 주택가격. 모델에 따라 다를 수 있어요.
📌 3. 실제 계산 예시 3가지
딱 이 3가지 예시만 보면 계산 방법이 바로 이해될 거예요.
📋 예시 3가지 계산 전체 보기
보증료 = 100,000,000 × 0.00122 × (730÷365) = 244,000원예시 2 — 빌라, 보증금 2억 원, 2년 계약, LTV 70%
보증료 = 200,000,000 × 0.00146 × (730÷365) = 584,000원
예시 3 — 아파트, 보증금 3억 원, 2년 계약, LTV 85%
보증료 = 300,000,000 × 0.00128 × (730÷365) = 768,000원
※ 계산된 보증료는 대략적인 예시이며, 실제 금액은 각 기관 홈페이지 계산기로 확인하세요.
이게 생각보다 중요한 부분인데요 — 빌라는 같은 보증금이라도 아파트보다 보증료가 30~40% 더 높게 나와요. LTV를 낮추면 요율이 내려가니까, 계약 전 근저당을 먼저 확인하는 게 보증료 절약에도 도움이 돼요.
3%
HUG 모바일 신청 시 보증료 할인율 (HUG 2025년 기준)
📌 4. HF·SGI 보증료와 기관 비교
HUG만 있는 게 아니에요. HF(한국주택금융공사)와 SGI(서울보증보험)도 전세보증보험을 제공해요.
| 기관 | 보증료율 범위 | 특징 | 주요 가입 조건 |
|---|---|---|---|
| HUG | 연 0.115~0.154% | 공공기관, 신뢰도 높음 | 수도권 7억·지방 5억 이하 |
| HF | 연 0.02~0.18% | 전세대출 연계 상품 많음 | LTV 80~90% 구간 별도 요율 |
| SGI | 연 0.183~0.208% | 민간보험, 가입 조건 유연 | HUG 거절 후 대안으로 활용 |
※ 기관별 요율은 상품 변경에 따라 달라질 수 있어요. 실제 보증료는 각 기관 홈페이지에서 확인하세요.
HF는 전세대출과 연계된 경우 좀 더 유리한 조건이 있고, SGI는 보증료가 가장 높은 대신 HUG에서 거절당한 경우 대안으로 활용할 수 있어요. 세 기관을 비교해보고 가장 유리한 곳으로 신청하는 게 맞아요.
📌 5. 보증료 할인 받는 3가지 방법
같은 보증보험을 가입하더라도 이 방법을 모르면 더 내는 거예요.
🔧 보증료 절약 방법
- HUG 모바일 신청 — 안심전세 앱이나 토스 등 모바일로 신청하면 보증료 3% 추가 할인 제공 (HUG 2025년 기준)
- 정부 보증료 지원 프로그램 — 소득 기준 충족 시 50~90% 지원. 청년·신혼부부·저소득층은 국토교통부 주거복지 사업 확인 필수
- LTV 낮추기 — 계약 전 근저당 설정 금액 확인 후, LTV가 80% 이하가 되도록 전세금 조정하면 더 낮은 요율 적용 가능
💡 팁: 보증기간 종료 전에 이사하거나 중도 해지하면, 남은 기간 보증료를 일할 계산으로 돌려받을 수 있어요. 해지 신청을 잊지 마세요.
지금 전세 계약을 준비 중이라면, 계약 전에 먼저 부동산계산기닷컴이나 HUG 공식 사이트에서 예상 보증료를 미리 계산해보세요. 그러면 세 기관 중 어디가 유리한지도 한눈에 보여요.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 전세보증보험 보증료는 임차인이 전액 부담해야 하나요?
A. 원칙적으로 보증료는 임차인 부담이에요. 하지만 일부 임대사업자 등록 임대인의 경우 임대사업자 보증 가입 의무로 인해 집주인이 부담하는 경우도 있어요. 계약 시 특약으로 분담 여부를 명시할 수도 있어요.
Q. 보증료는 일시불로만 납부해야 하나요?
A. HUG 기준, 보증료는 가입 시 일시에 납부하는 것이 원칙이에요. 다만 일부 상품이나 조건에 따라 분할 납부가 가능한 경우도 있으니 신청 시 확인하세요.
Q. 전세보증보험 보증료도 연말정산 공제가 되나요?
A. 보증료 자체는 별도 소득공제 항목이 아니에요. 하지만 전세보증보험 보증료를 현금으로 낸 경우 현금영수증을 받으면 일반 현금영수증 공제(30%)가 적용될 수 있어요.
Q. 청년이라면 보증료 지원을 더 많이 받을 수 있나요?
A. 네, 국토교통부의 주거복지 프로그램을 통해 청년·신혼부부·저소득층은 보증료의 50~90%까지 지원받을 수 있어요. 소득 기준과 연령 기준을 충족해야 하며, 정부24 또는 마이홈 포털에서 확인 가능해요.
Q. 보증금이 늘어난 갱신 계약에서 보증료는 어떻게 계산하나요?
A. 갱신 계약 시 변경된 보증금 금액 기준으로 새로 보증료를 계산해 납부해야 해요. 기존 보증을 연장하는 것이 아니라 새로 가입하는 개념으로 처리돼요.
📚 참고자료 및 출처
1. 주택도시보증공사(HUG) — 전세보증금반환보증 보증료율 안내, 2025
2. 한국주택금융공사(HF) — 일반전세지킴보증 보증료율 안내, 2025
3. 국토교통부 — 전세보증보험 보증료 지원 사업 안내, 2025
📝 요약
전세보증보험 보증료는 ‘보증금 × 보증료율 × 계약일수/365’ 공식으로 계산돼요. HUG 기준 아파트 + LTV 80% 이하가 가장 낮은 요율(연 0.115%)이 적용돼요. 모바일 신청 시 3% 추가 할인, 소득 기준 충족 시 최대 90% 정부 지원까지 받을 수 있어요. 지금 전세 계약 준비 중이라면, 먼저 HUG 공식 계산기로 예상 보증료를 확인해보세요. 여기까지 읽어주셔서 감사해요.
💬 전세보증보험 보증료 계산하면서 헷갈리셨던 부분이 있으신가요? 댓글로 남겨주시면 같이 확인해볼게요!
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보증료율은 기관 정책 변경에 따라 달라질 수 있으니, 실제 가입 전 HUG·HF·SGI 공식 홈페이지를 반드시 확인하세요.
개인 상황에 따라 적용 요율이 다를 수 있어요.
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